Al momento de elegir una hipoteca es muy importante analizar cuales son los tipos de hipotecas existentes, cual se adapta mejor a nuestro perfil crediticio y si nuestra entidad financiera de confianza recomienda alguna en particular. Las hipotecas en la actualidad se dividen en tres grandes grupos, están las de tipo fijo, las del tipo variable y el sistema que las reúne a ambas, que son las hipotecas mixtas. Todas ellas tienen características diferentes, y cuentan tanto con ventajas como con desventajas, los que permitirá realizar una comparativa entre ellas y elegir la que más nos convenga a la hora de realizar nuestro negocio. También es importante tener en cuenta las tasas de interés que las mismas manejan, esto nos dará seguridad a la hora de la contratación y evitará sorpresas a futuro.
Hipotecas de tipo fijo
Este tipo de hipotecas son aquellas que estipulan un interés determinado para todo el periodo de duración de nuestro préstamo, lo que nos asegura que la hipoteca no estará atada a ningún índice volátil existente, nos asegura mantener un interés estático sabiendo con exactitud de cuanto será su valor.
Hipotecas de tipo variable
Lo que caracteriza principalmente a las hipotecas de este tipo, es que la tasa de interés varia con índices fluctuantes, por lo que, puede ser una posibilidad de que dicho índice marque a la baja, la tasa de interés también será menor.
Hipotecas con sistema mixto
Las hipotecas con este sistema mezclan los dos anteriores, en los primeros años de la hipoteca, los cuales quedan a elección del usuario, se aplica un sistema fijo con el interés incambiado durante ese periodo, luego se comienza a aplicar el interés con las pautas que utiliza el sistema variable.
Ventajas y desventajas del sistema fijo de hipotecas
Ventajas
- La cuota por pagar será la exactamente igual durante todo el préstamo.
- En el caso que los índices que se utilizan para fijar los interés bajen en gran proporción, provocaran que no haya mucha diferencia de intereses entre este tipo y el variable.
- Da la opción de elegir el plazo y ajustar el interés más acorde a las posibilidades de pago.
Desventajas
- Al tener un tasa de interés fija no sacaremos beneficio alguno si el índice volátil está a la baja.
- Comisiones por riesgo.
- Plazos no tan amplios como en los otros sistemas.
Ventajas y desventajas del sistema de hipotecas variable
Ventajas
- Cuando el índice de calculo esta bajo nuestra cuota de interés se reduce.
- El costo del préstamo es menor debido a la tasa anual menor que en el sistema fijo.
- Plazos amplios para acceder a la hipoteca.
Desventajas
- Si el índice volátil subiera en valores muy altos, nuestra tasa de interés sería muy grande, encareciendo el total de nuestro préstamo.
- En los primeros años las entidades financieras intentan aplicar hipotecas del sistema fijo.
- Cuando el índice volátil esta a la baja sino estudiamos con detenimiento la realidad de este, podemos asumir una hipoteca que en poco tiempo se vuelve muy difícil de pagar.
Ventajas y desventajas del sistema mixto
Aquí nos encontraremos con lo mejor y peor de ambos sistemas en los primeros años nos aseguramos una cuota estática acorde a nuestras posibilidades y luego nos podremos favorecer de los movimientos del mercado.
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